民生銀行廣州分行:堅守為民而生價值原點 與民共生助力民營經濟

 

1996年12月,我國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行——民生銀行,將首家異地分行落地廣州。成立23年來,民生銀行廣州分行始終堅守“為民而生”的價值原點,與區域民營經濟共生共榮,打造普惠金融,推進民企金融服務再上新臺階。

截至2019年11月末,民生銀行廣州分行民企貸款余額541.56億元,在全行對公貸款中的占比超過80%。該行還通過債券投資、同業投資等手段,滿足了民企多層次、低成本的資金需求,拓寬了民營企業的融資渠道。

執行民企戰略,分層分類做實民企服務

2009年,民生銀行董事會提出做“民營企業的銀行”戰略定位。2018年4月,該行董事會制定下發《改革轉型暨三年發展規劃實施綱要》,明確提出了做“民營企業的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰略定位,并將服務民營企業擺在全行戰略發展的首要位置。民生銀行廣州分行堅定執行該行民企戰略,在深入區域調研、了解企業需求的基礎上,對區域民企進行分層分類,設計有針對性的差異化服務方案。

針對大型戰略民企,該行優選了35戶總、分行級戰略民企,服務半徑覆蓋586戶成員單位及上下游企業,為其提供資本配置、信貸規模、海外融資及結算、供應鏈金融、專項財務、科技配套等支持。同時,該行配備首席經理、產品經理、評審經理、風險經理、客戶經理“五位一體”的服務團隊,推出了規劃布局、高層會晤、工單督辦的團隊作業“1+3”模式,提升專業化、一體化、扁平化綜合服務,助力企業做強做優。

針對中小民企,該行持續推進“中小企業民生工程”,實施“攜手、生根、共贏、螢火”四大計劃,分類管理、分層經營、遞進開發,為企業提供支付結算、授信、投貸聯動、財富管理等綜合服務。該行借助相關配套政策分擔中小企業融資風險,于2019年6月入池廣州市科技型中小企業信貸風險補償資金池,下屬東莞二級分行獲得東莞市科技局信貸風險補償資金池準入資格,佛山二級分行執行“政策性小額貸款保證保險實施辦法”,銀政攜手降低中小企業的融資準入門檻和融資成本。

針對小微企業,該行深耕小微金融服務11年,服務方案已升級至以大數據、新科技為支撐、打造綜合化金融服務的小微3.0,并借助數據驅動、線上線下結合、大數據風控、移動互聯等手段,圍繞“1+1+N”小微企業生態圈,開展多元化、全方位綜合服務,累計服務小微商戶逾70萬戶、發放小微貸款超2600億元。

科技賦能,助力民企邁向更快更強

技術驅動是未來金融業發展的源泉,傳統金融與科技相結合的智能化金融生態逐步形成。民生銀行廣州分行多方面出擊,借用科技手段,提升民企服務效率,幫助企業在商戰中搶占先機。

輕資產、民營背景的中小企業常遇到融資難、融資貴的困境,較難通過傳統方式獲批銀行授信額度,且一般需要提供強抵押擔保。針對這一問題,民生銀行廣州分行推動新供應鏈金融模式,通過科技手段對供應鏈內真實的貿易背景信息交互與驗真,為企業的貿易融資增信,幫助企業增加信用授信額度。以民生銀行供應鏈賒銷E產品為例,該產品基于傳統保理和應收賬款質押業務,依托“E融平臺”,使用線上化手段為其供應商批量化提供應收賬款類融資業務,借用核心企業增信,降低上下游企業融資成本。

廣東是我國的外貿大省,出口導向型企業眾多。民生銀行攜手“單一窗口”,幫助實現一站式辦理通關、物流、匯款、結售匯、退稅、融資等業務。以跨境匯款為例,企業從“單一窗口”提交匯款申請后,報關單、合同、發票等資料影像直接從“單一窗口”傳輸至民生銀行,無需再跑銀行額外遞交資料,再也不擔心匯款單筆金額小、往返銀行頻率高的問題。與此同時,該行上線電子保函業務,省去面簽環節,業務辦理時間以小時計,為企業客戶節約大量時間成本。

加減結合,升級換代小微金融服務

隨著互聯網經濟的興起,小微商戶的經營業態發生改變。民生銀行廣州分行一手做“加法”,一手做“減法”,在融資、結算、綜合金融服務等方面升級換代。

融資方面,該行一方面增加小微信貸規模,配置專項信貸計劃,豐富信貸服務模式,拓寬小微企業融資渠道;另一方面減少流程損耗和商戶融資成本,優化流程、積極開發線上貸款產品,推出“小微紅包”,減輕商戶融資負擔。2019年2月26日,該行小微金融E登記正式上線,結合該行IPAD遠程面簽合同功能,客戶安坐家中便可遠程辦理合同簽訂及抵押登記,真正實現“零跑動”。

結算方面,針對小微商戶以掃碼支付為代表的全新收款需求,該行于2019年11月推出新型結算機具——樂收銀2.0,全面升級交易方式、收款效率、入賬選擇等功能,有效滿足小微商戶多元化交易需求。同時,該行持續深化智慧系列行業結算方案,無論是教育、收租、餐飲,還是旅游、物流、商超,甚至是寺廟,都可以在這里找到適合的方案,科技賦能減少商戶在結算上的勞動力損耗。

綜合金融服務方面,民生銀行努力讓銀行APP成為小微企業家提升企業財務管理的智能終端和財富管理的利器。目前,該行APP已可實現開戶、貸款申請、發工資、開票、財富管理、貴賓服務預約以及購物等功能,并且通過強大的后臺數據分析系統,提供千人千面推薦產品的個性化金融服務。

 

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